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三公大吃小棋牌游戏:升息循环下买房 脚尖别踮太高

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永庆房屋研展中心副理陈金萍。

近3年来为抑制疫情对经济的冲击,全球主要央行纷纷实施货币宽松政策,让市场热钱氾滥,而国内还有过去中美贸易战而出现转单效应,促使台商回流、民间投资强劲,让房地产市场迎来一波荣景,交易热络,也推升房价走高,房租也跟着走扬,在房价、房租双涨的状况下,许多人就会有「转租为买」的念头,不过,仍须做好自身财务评估,才能避免在升息循环下,增加违约风险。

一般来说,房价上涨势必也会带动房租调升,不过,租屋族签订租赁契约通常以年为单位,不会即时反应,通常会有段时间差,过去两年房价大幅上涨的热络市况,在今年下半年的房租指数已开始逐步发酵。根据主计总处最新统计,今年11月消费者物价房租类指数为107.14,再创历史新高纪录,且自7月起,已连续5个月年增率均超过2%,显示房租涨势明显,且不排除这样的上涨幅度可能还会持续下去。房租持续上涨,让租屋族每月租金负担增加,且会有帮房东付房贷的感觉,因此,不少租屋族不想看房东脸色,也期待居住的稳定性,借由平时的储蓄习惯,存到第一桶金,抑或是受到家人的资助,可能就会开始考虑「转租为买」,在华人社会「有土斯有财」的观念下,大多数民众还是会把购屋当作人生目标,努力打拼买一间属于自己的房子。

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不过,笔者认为,有几点仍是需要留意与考量的。第一,须检视自备款额度是否足够,民众购屋时对房贷的认知是首购可贷到八成,但仍旧有装潢费、税费与家电等开销,加上目前银行房贷放款审核趋严,建议筹措自备款以总价至少三成较为保险。其次,国内央行今年升息4次,利率已向上调升0.625个百分点,房贷利率即将突破2%大关,且明年仍有升息的可能,对于勉强购屋的民众,每月房贷负担恐怕会更为吃力,仍需仔细评估财务负担能力,每月房贷还款金额最多不要超过总收入5成,同时预留未来持续升息的利息增加空间,做好房贷还款压力测试,以免再度升息时,还款压力过大而面临违约风险。

买房除了让自己摆脱无壳蜗牛一族外,还能让自己找到家的归属感,勤奋工作也多了一个明确的目标,不过,建议想买房的民众,在经济前景不明朗、升息循环仍未停歇的状况下,须做好财务考量,即使踮脚尖买房,也别踮太高,必须考量自备款是否足够、精算每月房贷负担能力,才能避免买房造成进退失据的窘境。

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